Como planificar las finanzas personales de tu mejor amigo
Un ejemplo real de como puedes empezar a planificar tus finanzas
Hace dos meses, mi mejor amigo cobró su primera nómina.
Terminó el grado de ingeniería hace dos años, y a comienzos de 2024 presentó su TFM. Al concluir el máster, se le presentó su primera oportunidad laboral, y con ella, su primera nómina.
Siempre ha sabido que me gusta este mundillo y que llevo invirtiendo un par de años.
Antes de cobrar, ya me avisó que le gustaría trazar un plan para tener bien ordenado todo su dinero. Así que nos sentamos y comenzamos a planificar.
Este plan lo dividimos en tres fases:
Fase 1: Fondo de emergencia
Lo primero, como seguramente habréis escuchado más de una vez, es crear un fondo de emergencia.
En su caso, está viviendo solo fuera de España, y contar con dinero disponible en 2-3 días para hacer frente a cualquier imprevisto le da tranquilidad.
Por eso, decidimos calcular su coste de vida mensual y ahorrar el equivalente a 6 meses de gastos como fondo de emergencia.
En estos momentos, está ahorrando todo lo que le queda cada mes hasta alcanzar esa cifra, y lo va aportando de forma periódica a un fondo monetario.
En su caso, va a separar, 5700 € para el fondo de emergencia.
Fase 2: Preahorro
En esta segunda fase, una vez tengamos el fondo de emergencia completo, comenzaremos a dividir cada euro que ingrese en tres categorías:
Ahorro: De cada euro que ingrese, separará al menos un 10% como ahorro. Aquí establecerá objetivos a medio y largo plazo como puede ser ahorrar para la entrada de su futura casa.
Inversión: También destinará al menos otro 10% a la inversión, realizando aportaciones periódicas mensuales a la estrategia que definiremos en la tercera fase.
Gasto: Con el dinero restante, tiene que ser capaz de cubrir todos los gastos, como alimentación, alquiler, transporte, etc.
Si venimos de un estilo de vida en el que gastamos más de lo que podemos permitirnos, podemos comenzar separando solo un 10% para ahorro e ir aumentando poco a poco ese porcentaje hasta acostumbrarnos a vivir con menos de lo que antes vivíamos.
Fase 3: Inversión
En la tercera fase, definimos una estrategia de inversión a largo plazo para destinar el dinero que separa mensualmente.
Este dinero es el que se puede permitir perder. Ya tiene un fondo de emergencia y ahorra cada mes, por lo que no está arriesgando gran parte de su patrimonio.
Para ello, creamos una cuenta en Indexa Capital, y una vez complete su fondo de emergencia, comenzará a invertir ese dinero en diferentes fondos indexados a través de Indexa Capital.
Es una estrategia de inversión pasiva en la que solo tiene que encargarse de hacer las aportaciones periódicas y olvidarse; del resto se encarga Indexa.
*Esto no es consejo de inversión.
Si no conoces Indexa Capital, te dejo un video donde explico todo:
He querido compartir un ejemplo real de planificación financiera con vosotros. Estoy seguro de que a muchos de los que estáis empezando os puede ayudar.
Si queréis que os eche una mano definiendo una estrategia que se adapte a vuestra situación, escribidme por redes sociales y podemos agendar una llamada.
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